Hiện nay lãi suất vay ngân hàng có thế chấp thấp nhất bao nhiêu %

0
427
lãi suất vay ngân hàng có thế chấp
lãi suất vay ngân hàng có thế chấp

Lãi suất vay ngân hàng có thế chấp năm 2019 là bao nhiêu? Tôi muốn vay ngân hàng có thế chấp sổ đỏ và cách theo dõi lãi suất vay ngân hàng có thế chấp? Đây là những câu hỏi mà Dịch Vụ Vay Vốn ngân hàng đã và đang nhận được từ các bạn. Hôm nay Dịch Vụ Vay Vốn sẽ giải đáp những thắc mắc, các bạn cùng tham khảo bài viết Hiện nay lãi suất vay ngân hàng có thế chấp thấp nhất bao nhiêu %

1. HIỆN NAY LÃI SUẤT VAY NGÂN HÀNG CÓ THẾ CHẤP THẤP NHẤT BAO NHIÊU % – Thời điểm 2019

Lãi suất vay ngân hàng có thế chấp hiện nay có hai dạng:

Lãi suất cố định: Lãi suất không biến đổi và áp dụng trong suốt thời gian vay.

Lãi suất ưu đãi: Chỉ áp dụng trong thời gian nhất định, có thể là 1 tháng, 2 hay 3 tháng đầu…Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, lãi suất vay thế chấp sẽ thay đổi linh hoạt theo biến động lãi suất của ngân hàng và của thị trường.

Thông thường mức lãi suất kỳ điều chỉnh (sau ưu đãi) = Lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng (hoặc 13 tháng/24 tháng) + Biên độ. Biên độ này sẽ được ghi rõ trong hợp đồng tín dụng.

Vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất 2019?

Cùng điểm qua lãi suất của một số sản phẩm vay thế chấp điển hình của các ngân hàng hiện nay để tìm ra ngân hàng nào cho vay thế chấp lãi suất thấp nhất 2019 nhé!

Lãi suất vay ngân hàng có thế chấp: Vay thế chấp mua xe

Ngân hàngLãi suất (%)Mức vay tối đaThời hạn vay tối đa
VPBank4,9%/năm100% giá trị xe8 năm
SeABank5,25%/năm80% giá trị xe5 năm
VietABank6%/năm100% nhu cầu7 năm
TechcomBank6,49%/năm80% giá trị xe7 năm
VietBank6,68%/năm85% giá trị xe7 năm

Vay thế chấp mua nhà, lãi suất vay ngân hàng có thế chấp

Ngân hàng Lãi suất (%)Mức vay tối đaThời hạn vay tối đa
OCB5,99%/năm100% giá trị BĐS20 năm
Maritime Bank5,99%/năm80% nhu cầu20 năm
VietABank6%/năm100% giá trị BĐS20 năm
HongLeo Bank6,49%/năm80% giá trị nhà25 năm
NCB6,5%/năm90% nhu cầu25 năm

Vay thế chấp kinh doanh, lãi suất vay ngân hàng có thế chấp

Ngân hàng Lãi suất (%)Mức vay tối đaThời hạn vay tối đa
OCB5,99 %/năm70% giá trị BĐS5 năm
BIDV6,5%/nămLinh hoạt5 năm
NCB6,5%/năm90% nhu cầu7 năm
TPBank6,8%/năm85% nhu cầuLinh hoạt
VIB6,99%/năm80% nhu cầu vốn5 năm

Có thể thấy ở mỗi sản phẩm vay khác nhau, lãi suất vay ngân hàng có thế chấp tại các ngân hàng sẽ có sự biến đổi.

– Với sản phẩm vay thế chấp mua xe, ngân hàng UOB có lãi suất thấp nhất với 5,88%, sau đó là ngân hàng Maritime Bank có lãi suất là 6% và ngân hàng Standard Chartered có lãi suất 6,99%.

– Với sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ mua nhà, ngân hàng HSBC, Standard Chartered có lãi suất thấp nhất với 6,49%. Tiếp đến là ngân hàng Hong Leong Bank với lãi suất 6,5% và ngân hàng VPBank với lãi suất 6,9%, ngân hàng Maritime Bank và OCB có cùng mức lãi suất là 6,99%

2. NHỮNG THỦ TỤC VAY THẾ CHẤP NGÂN HÀNG MỚI NHẤT NĂM 2019 BẠN BIẾT CHƯA?

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng

• Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam

• Độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 hoặc 65 tuổi tùy từng ngân hàng

• Khách hàng vay vốn cần có mục đích vay rõ ràng và hợp pháp

• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay

• Có tài sản đảm bảo, tài sản đảm bảo thế chấp phải phù hợp với quy định của ngân hàng.

• Có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ rõ ràng để thực hiện các nghĩa vụ với Ngân hàng (giấy chứng minh thu nhập)

Thủ tục khi vay thế chấp ngân hàng

Thủ tục vay thế chấp ngân hàng hiện nay không quá phức tạp so với hình thức vay tín chấp, khách hàng chỉ cần chuẩn bị những giấy tờ cơ bản như sau:

1. Đơn đề nghị vay thế chấp ngân hàng (theo mẫu của ngân hàng muốn vay)

2. CMND/ Hộ chiếu, Sổ đỏ/Giấy tạm trú.

3. Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng trả nợ (bảng lương,…)

4. Giấy tờ pháp lý của tài sản bảo đảm.

5. Giấy tờ liên quan đến phương án sử dụng khoản vốn vay hợp pháp (với khách hàng vay thế chấp để kinh doanh cần thêm giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh)

6. Giấy tờ khác theo yêu cầu của các ngân hàng.

Lưu ý: Vay thế chấp phải có tài sản đảm bảo

3. LỰA CHỌN VAY THẾ CHẤP GIỮA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NHÀ NƯỚC

Ngân hàng luôn là địa chỉ được ưu tiên hàng đầu mỗi khi người vay có nhu cầu. Tuy vậy mỗi ngân hàng lại có mức lãi suất khác nhau với các hình thức ưu đãi khác nhau. Chúng tôi sẽ đưa ra vài nhận định riêng như thế này để bạn có cái nhìn toàn cục về lãi suất vay ngân hàng có thế chấp và tiêu chuẩn đi vay của một số ngân hàng thương mại nhà nước và cổ phẩn

Bức tranh lãi suất vay ngân hàng có thế chấp hàng hiện nay

Bức tranh lãi suất vay ngân hàng có thế chấp hàng hiện nay

Nhìn vào biểu đồ trên, để ra một quyết định nên vay vốn ngân hàng nào thì KHÔNG PHẢI bạn cứ chọn ngân hàng nào có lãi suất cho vay thấp nhất là được, bởi vì mỗi một ngân hàng có một TIÊU CHUẨN KHÁCH HÀNG riêng của họ. Thông thường, lãi suất càng thấp thì phân khúc khách hàng nhắm tới CÀNG CAO.

Vậy tiêu chuẩn cao là như thế nào? Nghĩa là ngoài việc khả năng tài chính của bạn tốt thì tài chính tốt đó càng phải minh bạch, rõ ràng và chứng minh được. Ví dụ nhận lương chuyển khoản qua ngân hàng thay vì tiền mặt, nếu công ty thì báo cáo thuế lời đúng với thực tế thay vì khai lỗ và báo lời trên BCTC nội bộ …

Tóm lại, để chọn MỘT ngân hàng tốt nhất để đi vay thì bạn phải biết TIÊU CHUẨN của bạn thuộc NHÓM NGÂN HÀNG nào đáp ứng được, và sau đó chọn NGÂN HÀNG nào có lãi suất tốt nhất trong nhóm

1. Xác định nhóm Ngân hàng phù hợp với tiêu chuẩn vay của bạn

Đến đây, vấn đề đặt ra tiếp theo là: Làm sao bạn biết được NHÓM các ngân hàng nào đáp ứng được TIÊU CHUẨN của bạn? Có 2 cách:

– Hỏi người thân (anh em, bạn bè) làm trong ngân hàng tư vấn

– Trực tiếp gọi đến từng ngân hàng để tham khảo lãi suất vay ngân hàng có thế chấp cho vay và yêu cầu tư vấn trực tiếp cho bạn

Nhóm ngân hàng cho vay thế chấp

Nhóm ngân hàng cho vay thế chấp

2. Một số nhận định về lãi suất vay ngân hàng có thế chấp của một số ngân hàng

Sau đây là bảng tổng hợp về lãi suất vay thế thế chấp tại một số nhóm ngân hàng thương mại nhà nước và cổ phần:

NHÓM NGÂN HÀNGTÊN NGÂN HÀNGVAY VỐN THẾ CHẤP
Nhóm NHTM nhà nướcNgân hàng VietinbankNgân hàng Vietinbank hỗ trợ cho vay thế chấp lãi suất thấp chỉ từ 7,7-7,9% với hạn mức lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo, thời gian cho vay tối đa 20 năm.
Ngân hàng VietcombankHiện tại, lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank thấp hơn các ngân hàng khác rất nhiều, chỉ từ 7,7%/năm cố định năm đầu
Bên cạnh đó, biên độ lãi suất các năm sau khoảng từ 3% đến 3,5%/năm. Đặc biệt, khoản vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank có thể kéo dài tới 15 năm. Cùng với đó là phương thức trả nợ linh hoạt: gốc trả hàng tháng/quý, lãi trả hàng tháng, lãi vay tính trên dư nợ vay và số ngày vay thực tế.
 Ngân hàng BIDVKhông chênh nhiều so với lãi suất Vietcombank, lãi suất vay thế chấp ngân hàng BIDV hiện nay là 8%/năm với khoản vay lên tới 80% tài sản đảm bảo và thời hạn cho vay lên tới 20 năm.                                                                                   Đáng chú ý lãi suất vay thế chấp ngân hàng BIDV 8%/năm là lãi suất ưu đãi trong năm đầu, biên độ lãi suất các năm sau khoảng từ 3% đến 3,5%/năm.
Ngân hàng AgribankLãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank luôn giữ ở mức ổn định và dao động trong khoảng từ 6% đến 9%/năm. Đây được xem là mức lãi suất khá hấp dẫn bởi mức lãi suất này thấp hơn khoảng 2% so với những ngân hàng khác. Cùng với đó có thời gian kéo dài tối đa lên đến 20 năm với hạn mức 70-80% giá trị tài sản đảm bảo.
 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Nhóm NHTM cổ phần

Ngân hàng SacombankVay thế chấp bất động sản với lãi suất vay chỉ 11,5%/năm, với mức vay tối đa là 100% trên tài sản đảm bảo trong thời gian 25 năm
Ngân hàng Hàng Hải (Maritimebank)Lãi suất ngân hàng Hàng Hải Maritime rơi vào khoảng từ 6- 6,99%/ năm cho vay với  các loại tài sản nhà đất, xe cộ… giống với những ngân hàng cổ phần thương mại thông thường.
Ngân hàng VpbankLãi suất vay thế chấp ngân hàng VPBank hiện nay dao động từ 6,9% – 7,9 % với khoản vay lên tới 70% nhu cầu và thời hạn lên tới 25 năm.
Cụ thể, khách hàng khi vay thế chấp mua nhà lãi suất 6,9%/năm, lãi suất vay thế chấp khi mua xe là 7,9%/năm.
Ngân hàng Bảo ViệtLãi suất vay thế chấp của ngân hàng Bảo Việt là 7,7% cho vay mua nhà. Kỳ hạn vay từ 20 năm với hạn mức khoảng 70% giá trị của sản phẩm.
Ngân hàng TechcombankLãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Techcombank hiện nay ưu đãi thấp nhất chỉ từ 7,49%/năm áp dụng đối với sản phẩm vay mua nhà và ô tô
Ngân hàng quốc tế VIBLãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng quốc tế VIB  hiện nay ưu đãi thấp nhất chỉ từ 8,5%/năm áp dụng đối với sản phẩm vay mua nhà, hỗ trợ lên đến 80% của khoản vay trong vòng 25 năm
Ngân hàng DongA BankLãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng DongA Bank  hiện nay ưu đãi thấp nhất chỉ từ 8,5%/năm áp dụng đối với sản phẩm vay mua ô tô, hỗ trợ lên đến 80% của khoản vay trong vòng 5 năm
Ngân hàng An Bình (ABBank)Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng An Bình (ABBank)  hiện nay ưu đãi thấp nhất chỉ từ 7,5%/năm áp dụng đối với sản phẩm vay mua ô tô, hỗ trợ lên đến 75% của khoản vay trong vòng 7 năm

4. NHỮNG RỦI RO VÀ KHẮC PHỤC KHI VAY THẾ CHẤP NGÂN HÀNG – NHỮNG THÔNG TIN BẠN CẦN LẮM RÕ

Rất nhiều vấn đề đã được đặt ra cho những ai khi đi vay thế chấp ngân hàng, từ đó những bài học lớn đã được rút ra dành cho những người sẽ đi vay tiền từ các ngân hàng và các tổ chức tín dụng.

Dưới đây là những điều cần lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng bạn cần nắm vững để đảm bảo quyền lợi khi tiến hành vay thế chấp tại ngân hàng.

1. Xác định rõ điều kiện và nhu cầu của bản thân

Rủi ro: Nhu cầu vay số tiền lớn, thời hạn vay ngắn mà khả năng trả nợ thấp, -> không có khả năng trả nợ -> ảnh hưởng tới lịch sử tín dụng sau này
Khắc phục:

Ngay từ đầu trước khi đi vay bạn cần cân nhắc kỹ về vấn đề thu nhập cá nhân với khoản vay mong muốn xem khả năng trả nợ có cao không. Nếu bạn không có khả năng chi trả cho khoản nợ đó thì đừng nên vay vì rủi ro là quá lớn.

Các chuyên gia khuyên người đi vay chỉ nên vay 1 khoản tiền mà mỗi tháng bạn chỉ cần chi trả nhiều nhất khoảng 30 – 40% tổng thu nhập hàng tháng của bạn.

Bạn có thể chọn thời hạn vay: Tùy vào thu nhập và số tiền vay mà bạn nên cân nhắc kỹ thời hạn vay vốn sao cho phù hợp nhất. Nếu bạn có thu nhập thấp thì bạn phải kéo dài thời hạn vay, lúc đó sẽ giảm số tiền gốc hàng tháng mà bạn phải trả cho ngân hàng sẽ giảm xuống. Hiểu đơn giản, nếu bạn vay 100 triệu, bạn phải trả 8,4 triệu/tháng trong vòng 1 năm. Nếu thu nhập của bạn thấp hơn, bạn hãy chọn phương án trả 4,2 triệu/tháng trong vòng 2 năm.

2. Đọc kỹ hợp đồng

Rủi ro: Khi đọc hợp đồng không chú ý đến các khoản phạt khi trả nợ không đúng thời gian quy định
Khắc phục:

Xác định thông tin và nắm rõ những quyền lợi nghĩa vụ của mình, biết được các mức phạt khi trả tiền cho ngân hàng không đúng thời gian quy định (Trễ hạn, trả trước hạn…).

Mức phí phạt khi trả trước hạn và trễ hạn có sự khác nhau đối với khoản vay thế chấp ngân hàng, đối với trễ hạn thì lãi suất từ 1-3% dựa trên số dư nợ còn lại của khách hàng và phạt lên đến 5% với số tiền trả trước hạn trong vòng những năm đầu của khoản vay.
Chính vì thế việc đọc kỹ hợp đồng là vô cùng quan trọng để có thể tránh phải chi những số tiền không đáng có.

3. Thời gian hưởng lãi suất ưu đãi, thời hạn giải ngân cuối cùng và các chi phí phát sinh ngoài khoản vay

Rủi ro: Thông thường mức lãi suất ưu đãi, thời gian hưởng lãi suất chỉ được ưu đãi trong một khoảng thời gian nhất định nào đó chứ không phải cả quá trình vay
Khắc phục:

Bên cạnh những khoản phải lưu ý trong hợp đồng vay thế chấp thì cũng phải lưu ý đến lãi suất ưu đãi, thời gian hưởng lãi suất ưu đãi này trong bao lâu.

Nhiều người dân chỉ vì sự hấp dẫn về lãi suất từ gói vay mua nhà 30.000 tỷ chỉ có 5%/năm mà không ai để ý tới mức ưu đãi này chỉ trong thời hạn nhất định, sau đó được thay đổi theo biên độ (biên độ thường được tính bằng lãi suất huy động tại thời điểm thay đổi cộng với một con số cố định) – Nếu lãi suất được báo thấp hơn các ngân hàng khác, hãy để ý và hỏi rõ con số đó.

Chọn ngân hàng và dịch vụ vay vốn

4. Chọn ngân hàng và dịch vụ vay vốn

Rủi ro: Lựa chọn ngân hàng dịch vụ không phù hợp. Chẳng hạn như: lựa chọn vay ngân hàng có lãi suất thấp nhưng các tiêu chí khác khi phát sinh lại sao
Khắc phục:

Vì mỗi ngân hàng đều có đặc trưng riêng về lãi suất, thời hạn, cách trả lãi,… để chọn được ngân hàng phù hợp nhất bạn cần phải dành thời gian để tìm hiểu. Do sự cạnh tranh ngày càng gay gắt, các ngân hàng thường triển khai nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mãi cho các dịch vụ. Nếu bạn thấy chương trình ưu đãi nào hấp dẫn thì lựa chọn,
Hầu như ngân hàng nào duy trì quanh mức lãi suất mà Nhà nước quy định nên bạn sẽ chỉ lựa chọn dựa vào tiêu chí chất lượng phục vụ.

5. Lập kế hoạch trả nợ

Rủi ro: Kế hoạch trả nợ không hợp lý hoặc kèm theo rất nhiều điều kiện khi vay
Khắc phục:

Ngân hàng giải ngân và luôn có động thái giám sát việc sử dụng vốn vay thực tế của người đi vay để đảm bảo khả năng thu nợ. Bạn phải đảm bảo mục đích vay kinh doanh hay mua tiêu dùng, hay xây dựng nhà, công trình,… đúng với những gì đã cam kết trong hợp đồng và đảm bảo chi trả cho ngân hàng theo kỳ đã ký kết. Nếu quá trình vay này có biến cố, nên báo ngay với ngân hàng để được tư vấn giải quyết.

Ví dụ: Bạn sắp kết thúc hợp đồng mà chúng ta vẫn chưa hoàn trả đủ số tiền cho vay, bạn xin điều chỉnh kỳ hạn trả nợ hoặc gia hạn nợ vay nhằm mục đích giảm thiểu hậu quả bị tính lãi phạt vì lãi phạt là rất cao, đã không có khả năng trả khoản nợ bạn đầu lại gánh thêm khoản đó thì nợ sẽ chất đống, khó mà thoát khỏi vòng vây nợ.

Bên cạnh đó, bạn cũng cần để ý đến các điều kiện cho vay. Nhiều tổ chức để đảm bảo hạn chế rủi ro, họ sẽ đưa ra khá nhiều điều kiện khi cho vay, nếu bạn chắc chắn thực hiện được thì hãy đồng ý, còn không bạn nên thương lượng với tổ chức cho vay để bỏ bớt các điều kiện đó.

Ngoài ra, bạn phải chuẩn bị đầy đủ thủ tục, hồ sơ vay đầy đủ để được giải ngân nhanh chóng.

5. NHỮNG CÁCH TÍNH LÃI SUẤT VAY THẾ CHẤP NGÂN HÀNG ĐƠN GIẢN BẠN ĐÃ BIẾT CHƯA?

Hiện nay, rất nhiều khách hàng đau đầu không biết cách tính lãi suất vay thế chấp như thế nào. Dưới đây là tổng hợp 2 cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng cực kỳ đơn giản này, bạn sẽ có thể ngồi tại nhà để biết được lãi suất ngân hàng áp dụng cho khoản vay của mình là bao nhiêu và số tiền lãi mình phải trả hàng tháng được tính như thế nào.

Cách 1: Tính lãi suất vay thế chấp theo mức cố định ban đầu

Cách tính lãi suất vay ngân hàng có thế chấp này nghĩa là áp một mức lãi suất cố định hàng tháng trên số dư nợ ban đầu và không thay đổi cho đến khi kết thúc hợp đồng vay nợ. Cách tính lãi suất cố định này rất đơn giản, bạn chỉ cần nắm rõ các công thức sau:

• Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.

• Tiền lãi 1 tháng = số tiền vay ban đầu x % lãi suất.

• Tiền gốc trả cho ngân hàng = số tiền vay ban đầu / số tháng vay.

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng một số tiền là 10 triệu trong 1 năm với lãi suất cố định là 1,1%/tháng. Như vậy, cụ thể mỗi tháng:

• Bạn sẽ phải trả số tiền lãi là: 1,1% × 10.000.000 = 110.000.

• Tiền gốc bạn phải trả cho ngân hàng: 10.000.000 ÷ 12 tháng = 833.000.

• Tổng tiền gốc + tiền lãi phải trả hàng tháng là: 110.000 + 833.000 = 943.000.

Cách 2: Tính lãi suất vay thế chấp theo dư nợ giảm dần

Cách tính lãi suất vay ngân hàng có thế chấp này trước đây thường được áp dụng cho loại hình vay tín chấp nhưng hiện nay các ngân hàng cũng đã đưa vào sử dụng cho cả hình thức vay thế chấp để cho khách hàng lựa chọn. Theo cách tính này thì số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ giảm dần theo số tiền gốc giảm đi mỗi tháng.

Ví dụ: Vẫn là khoản vay 10 triệu, lãi suất cố định hàng tháng là 1,1% trong thời hạn 12 tháng. Nhưng cách tính theo dư nợ giảm dần đó là:

– Tháng đầu tiên phải trả:

• Tiền lãi 1,1% × 10.000.000 = 110.000.

• Tiền gốc là 10.000.000 ÷ 12 tháng = 833.000.

• Tổng lãi + gốc = 943.000.

– Tháng thứ hai phải trả:

• Tiền lãi = (10.000.000 – 943.000) × 1,1% = 99.627.

• Tiền gốc = 10.000.000 ÷ 12 tháng = 833.000.

• Tổng lãi + gốc = 99.627 + 833.000 = 932.627 (giảm đi hơn 10 .000 so với tháng đầu tiên).
Cứ tiếp tục như thế, lãi suất các tháng tiếp theo sẽ tiếp tục giảm theo số gốc được giảm dần cho đến hết kỳ hạn thanh toán.

6. THỦ TỤC MỚI NHẤT KHI THẾ CHẤP CỔ PHIẾU VAY NGÂN HÀNG KHÔNG PHẢI AI CŨNG BIẾT

Để đáp ứng nhu cầu vay vốn đầu tư của khách hàng, có rất nhiều ngân hàng đã và đang mở gói dịch vụ cho vay tín chấp cầm cố chứng khoán, cổ phiếu.

Dịch vụ cho vay thế chấp chứng khoán, cổ phiếu của các ngân hàng cũng còn khá mới mẻ với nhiều khách hàng. Có vô vàn câu hỏi thắc mắc về dịch vụ này. Bài viết sau sẽ giúp bạn giải đáp câu hỏi vay tín chấp chứng khoán, cổ phiếu là gì, những lợi ích và rủi ro gì khi vay theo hình thức này.

1. Vay thế chấp chứng khoán, cổ phiếu là gì?

Vay thế chấp chứng khoán là việc các tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại cho nhà đầu tư vay tiền để tiếp tục đầu tư chứng khoán, dùng chính chứng khoán làm tài sản đảm bảo.

Chứng khoán bao gồm:

• Chứng khoán đã niêm yết.

• Chứng khoán chưa niêm yết.

• Cổ phiếu không tranh chấp, có thể tự do chuyển nhượng và thuộc quyền sở hữu hợp pháp của khách hàng là thủ tục vay vốn.

• Cổ phiếu nằm trong rổ VN30 và HNX30/ Cổ phiếu niêm yết có mức vốn hóa trên thị trường từ 300 tỷ trở lên, có khối lượng giao dịch trung bình 30 phiên gần nhất tối thiểu từ 200 nghìn cổ phiếu/phiên.

2. Lợi ích khi vay thế chấp chứng khoán, cổ phiếu

• Thời gian cho vay: Tối đa 6 – 12 tháng.

Mức cho vay: Dựa trên nhu cầu vay vốn thực tế và trị giá của tài sản cầm cố. Số tiền được vay lớn tối đa lên tới 20 tỷ đồng và không vượt quá 50% giá trị cầm cố của cổ phiếu đồng thời không quá 5 lần mệnh giá cổ phiếu.

• Phương thức trả nợ: Trả lãi: hàng tháng; Trả nợ gốc: cuối kỳ.

• Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng đáp ứng nhu cầu tức thời của khách hàng.

• Gia tăng giá trị đầu tư của bạn, lãi suất cạnh tranh hấp dẫn.

• Loại tiền vay: Việt Nam Đồng.

3. Lãi suất vay thế chấp chứng khoán, cổ phiếu

Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra một mức lãi suất theo thời điểm biến động của giá trị chứng khoán nhưng thường không vượt quá 27%/1 năm.

Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra một mức lãi suất theo thời điểm biến động của giá trị chứng khoán nhưng thường không vượt quá 27%/1 năm.

Ngân hàngLãi suấtKhoản vay tối đaKỳ hạn vay tối đa
Sacombank7,49%Linh hoạt5 năm
Eximbank8%Tối đa 100% trị giá chứng khoán bán đượcLinh hoạt
ABBank7,79%50% giá trị thị trường1 năm
SHB5%Từng thời kỳ1 năm
Đông Á Bank9%Linh hoạt1 năm
OCB5,99%95% giá trị chứng khoán giao dịchLinh hoạt

4. Điều kiện vay thế chấp chứng khoán, cổ phiếu

• Khách hàng là cá nhân người Việt Nam hiện đang sinh sống hoạt động và cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam.

• Là chủ sở hữu hợp pháp đối với chứng khoán, cổ phiếu làm tài sản đảm bảo để vay tín chấp.

• Có tài khoản giao dịch chứng khoán tại công ty chứng khoán đã ký hợp đồng hợp tác với các ngân hàng.

• Không có nợ xấu ngân hàng, nợ quá hạn ở các ngân hàng tại thời điểm cấp tín dụng.

Xem thêm: Tra cứu nợ xấu ngân hàng như thế nào?

• Điều kiện cổ phiếu vay thế chấp

5. Thủ tục vay thế chấp chứng khoán, cổ phiếu

• Hồ sơ cá nhân bao gồm: Bản sao CMND/ Hộ khẩu/ KT3 – tạm trú của người vay (nếu người vay chưa mở TKTGTT tại Công ty chứng khoán).

• Giấy đề nghị vay vốn thế chấp chứng khoán kèm phương án trả nợ vốn vay ngân hàng kiêm Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng cầm cố tài sản (theo mẫu của Ngân hàng).

• Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu Ngân hàng)

• Hợp đồng cầm cố chứng khoán

• Hợp đồng mở tài khoản giao dịch chứng khoán tại các công ty chứng khoán.

• Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: Bảng kê số dư tài khoản chứng khoán của khách hàng tại các Công ty Chứng khoán.

• Tài liệu liên quan đến tài sản thế chấp: Hồ sơ chứng minh quyền sở hữu chứng khoán, giấy xác nhận góp vốn, giấy xác nhận phong tỏa chứng khoán, sổ xác nhận cổ đông/Cổ phiếu/Chứng chỉ cổ phiếu…

6. Quy trình vay thế chấp chứng khoán, cổ phiếu

Quý khách hàng đến quầy giao dịch của các ngân hàng trên toàn quốc để được hướng dẫn ký hợp đồng. Hồ sơ vay vốn gửi sang Ngân hàng (Theo mẫu và quy định của Ngân hàng).

7. Rủi ro có thể gặp phải khi vay cầm cố chứng khoán?

• Xem xét đầy đủ chi phí khoản vay chứ không dừng lại ở ‘lãi suất khoản vay”
Người đi vay ít khi chú ý đến các loại phí của khoản vay như phí làm hồ sơ, phí thu xếp vốn, phí định giá, phí trả nợ trước hạn, phí phạt chậm trả vv… Đến khi phải trả nhiều hơn mức dự tính thì mới biết rằng mình lựa chọn sai lầm.

• Xem xét các yếu tố khác

Khách hàng cũng nên quan tâm như thủ tục vay, chứng từ yêu cầu, thời gian xử lý bao lâu, chăm sóc sau giải ngân, tính đa dạng của sản phẩm và chất lượng dịch vụ khách hàng nói chung…

Cho vay vốn thế chấp chứng khoán là dịch vụ có những ưu điểm vượt trội hơn hẳn so với các dịch vụ cho vay thế chấp sổ đỏ về tốc độ quay vòng vốn và thời gian cho vay. Chính vì có các ưu điểm này cùng với các lợi ích mà khách hàng có được khi vay nên dịch vụ cho vay thế chấp chứng khoán đang là dịch vụ được ưa chuộng và được nhiều lựa chọn nhất của các nhà đầu tư kinh doanh.

Nguồn: Dịch vụ cho vay góp ngày

BÌNH LUẬN

Vui lòng nhập bình luận của bạn
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây

Website này sử dụng Akismet để hạn chế spam. Tìm hiểu bình luận của bạn được duyệt như thế nào.